Quelle assurance auto choisir avec un malus ?

Après avoir occasionné un ou plusieurs sinistres responsables, un conducteur devient automatiquement malussé. Ce malus s’accompagne ainsi d’une surprime, soit une augmentation de la prime d’assurance auto.

Mais, il existe également des compagnies d’assurance auto proposant des assurances auto aux conducteurs qui ont été malussés avec des tarifs moins chers adaptés à leur profil. Face à cela, il convient de se poser la question à savoir quelle assurance auto choisir avec un malus. Nous vous fournissons ici quelques conseils qui vous aideront à vous retrouver plus facilement.

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Les éléments à prendre en compte

Avant de signer un contrat d’assurance, l’assuré doit bien regarder et comprendre les éléments importants stipulés dans le contrat. En général, ces points clés sont généralement les :

Exclusions de garantie : qui empêchent l’assuré de prétendre à une indemnisation de la part de son assureur. Elles sont en plus grand nombre pour les malussés.

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Franchises : la somme restant à la charge de l’assuré après indemnisation de la compagnie d’assurance. Elles sont généralement plus élevées que pour une assurance auto normale.

Plafonds d’indemnisation : plus faibles contrairement à une assurance normale.

Les critères influant sur le coût de l’assurance malus

Quand vous comparez avec une assurance auto sans malus, le prix d’une assurance malussée est plus important. En réalité, il est influencé par un certain nombre de critères, dont :

Les spécificités propres au véhicule à assurer : il s’agit entre autres de la marque, du modèle, de l’ancienneté, de la puissance…

Le profil du conducteur : expérience (nombre d’années d’acquisition du permis de conduire), historique de sinistres responsables, taux de bonus-malus…

Le niveau de garantie :  au tiers, au tiers plus, tous risques.

Les garanties complémentaires : assistance 0 km, rapatriement et autres…

Le plus simple pour choisir une bonne assurance malussée à un bon prix est de faire un comparatif des offres proposées en se basant sur les critères présentés ci-dessus.

Jeune conducteur malussé : quelques solutions

Un conducteur est perçu comme un jeune conducteur lorsqu’il n’a pas encore à son actif plus de 3 ans de conduite. Il paie sa prime d’assurance plus chère qu’un conducteur ayant de l’expérience du fait de son manque d’expérience.

En plus de cela, si le jeune conducteur est à l’origine d’un accident, il est pénalisé d’un malus sur sa prime d’assurance auto. Au final, le cumul de la surprime jeune conducteur et de la surprime du malus fait monter la valeur de la prime d’assurance. De plus, il n’est pas rare de voir certaines compagnies d’assurance mettre fin au contrat d’un jeune permis dès le premier accident occasionné.

Il est donc difficile pour un jeune conducteur malussé de trouver une bonne assurance adaptée et à bon prix. Cependant, il existe deux alternatives principales :

• Faire appel au Bureau Central de Tarification pour bénéficier d’une assurance au tiers.
• Trouver une offre d’assurance exclusivement réservée aux jeunes malussés.

Par ailleurs, vous pourrez également appliquer certains conseils pour réduire le coût de l’assurance malussée :

Conduire un véhicule d’occasion ou de valeur faible

Choisir un niveau de garantie plus bas, avec le minimum

Souscrire une assurance au km si le jeune conducteur prévoit d’effectuer des trajets de moins de 8 000 km par an.

Les démarches à suivre pour résilier son contrat d’assurance malus

Si malgré toutes les solutions proposées, vous souhaitez résilier votre contrat d’assurance auto avec malus, il y a quelques démarches à suivre. Effectivement, certaines compagnies d’assurance rendent la résiliation plus difficile que prévu.

Dans un premier temps, vérifiez attentivement les conditions générales de votre contrat actuel et notez la date anniversaire du contrat. C’est à cette date que vous pouvez demander une résiliation sans frais supplémentaires.

Rédigez une lettre recommandée avec accusé de réception pour informer votre assurance au moins deux mois avant l’échéance de votre contrat. Cette lettre doit être clairement expliquée en mentionnant le motif précis pour lequel vous souhaitez résilier et éventuellement débuter un nouveau contrat.

Il faut noter que certains motifs peuvent justifier une demande anticipée de résiliation auprès de son assureur :
• Un déménagement
• Une vente ou destruction du véhicule assuré
• Un licenciement ou une rupture conventionnelle entraînant une diminution des revenus.

N’oubliez pas qu’il faut faire jouer la concurrence en comparant plusieurs offres sur internet afin de trouver l’offre qui correspond à vos besoins et surtout mieux adaptée vis-à-vis du montant des primes imposées par les assurances autos classiques.

Sachez cependant que si vous êtes malussé, il peut être difficile de trouver une assurance auto à un prix attractif. Il est donc recommandé de prendre le temps nécessaire pour comparer les offres et surtout d’opter pour la formule qui vous convient le mieux en termes de garanties tout en respectant votre budget.

Les avantages de souscrire à une assurance tous risques malgré un malus

Malgré un malus, il peut être avantageux de souscrire à une assurance tous risques. Cette formule vous couvre en cas d’accident responsable ou non et prend aussi en charge les dommages causés à votre propre véhicule.

Cette option est intéressante pour les propriétaires de voitures neuves ou récentes, qui souhaitent bénéficier d’une protection maximale pour leur automobile. Effectivement, la plupart des assurances tous risques proposent des garanties supplémentaires comme la perte financière consécutive à un vol ou une destruction totale du véhicule.

Il faut toutefois noter que le coût annuel d’une assurance tous risques reste relativement élevé par rapport aux autres offres sur le marché. Tout dépendra bien sûr du modèle de voiture ainsi que de l’assureur choisi mais dans la plupart des cas elle sera plus chère comparée aux autres formules.

Si malgré cela vous décidez de souscrire à cette offre, veillez toutefois à ce qu’elle corresponde parfaitement aux exigences liées au montant total garanti et surtout si celui-ci inclut les équipements électriques et/ou électroniques intégrés au véhicule tels que la climatisation automatique, le régulateur/limiteur de vitesse…

Choisir une assurance auto avec un malus n’est pas chose aisée mais c’est possible ! Il existe aujourd’hui plusieurs solutions qui permettent aux conducteurs sanctionnés par leur compagnie d’assurance actuelle de trouver une autre offre adaptée même s’ils ont été résiliés auparavant.

Pensez à bien vous rappeler que la souscription à une assurance n’est pas un acte anodin. Pensez à bien réfléchir avant de signer un contrat et surtout prenez le temps nécessaire pour étudier toutes les offres qui correspondent parfaitement à vos attentes et besoins tout en respectant votre budget.

Comment est calculé le malus d’assurance auto ?

Le malus d’assurance auto est un coefficient appliqué au montant de votre prime. Il augmentera si vous êtes responsable d’un accident et diminuera en fonction du nombre d’années sans sinistre.

Pour déterminer le taux de malus applicable, les assureurs se basent sur plusieurs critères tels que l’historique des accidents, la catégorie du véhicule, l’âge et le sexe de l’assuré ainsi que sa localisation géographique.

En général, le coefficient est compris entre 1 et 3,50, mais il peut aller jusqu’à 4,50 pour les conducteurs ayant causé des accidents graves ou récidivistes.

À titre indicatif :
• Pour un premier accident responsable : 25 % par rapport au tarif initial
• Pour deux accidents responsables : 75 %
• Pour trois accidents responsables ou plus : 100 %

Ce taux s’appliquera durant une période appelée ‘la période de référence‘, généralement fixée à douze mois. Passé ce délai sans nouvel accident responsable, le malus sera automatiquement abaissé. Dans certains cas spécifiques, comme l’achat d’une nouvelle voiture lorsqu’on a un malus important, il peut être plus judicieux d’opter pour une assurance tous risques plutôt qu’une formule intermédiaire telle que l’assurance au tiers. Malgré son coût élevé, cette dernière ne prendrait pas en charge les dommages causés à votre véhicule et n’améliorerait donc pas le montant de votre coefficient.

Souscrire à une assurance auto avec un malus est possible, mais cela nécessite de prendre certaines précautions afin d’optimiser vos chances de trouver la meilleure offre au meilleur prix. N’hésitez pas à comparer les différentes offres disponibles sur le marché et prenez le temps nécessaire avant de signer tout contrat ou devis proposé par une compagnie d’assurance.

Les conséquences d’un accident responsable sur le malus et l’assurance auto

Un accident responsable peut avoir des conséquences importantes sur votre malus d’assurance auto. En effet, si vous êtes impliqué dans un sinistre et que la responsabilité vous incombe totalement, le coefficient sera augmenté à l’échéance suivante. Cela signifie que le montant de votre prime d’assurance augmentera aussi.

Le taux de malus dépendra du nombre d’accidents responsables que vous avez causés au cours des douze derniers mois. Plus ce nombre est élevé, plus le taux sera important.

Si vous êtes responsable d’un accident alors que vous avez déjà un malus important, vous devez prendre en compte tous ces éléments avant de choisir l’assurance qui convient à vos besoins et à votre budget.