Assurance tous risques : à quel moment l’arrêter ?
Les conducteurs optent souvent pour une assurance tous risques afin de protéger leur véhicule contre divers incidents, mais cette couverture peut s’avérer coûteuse à long terme. Quand le véhicule vieillit et perd de sa valeur, il devient pertinent de se demander si maintenir cette assurance est toujours justifié. La décision dépend de plusieurs facteurs, notamment l’état de la voiture, son kilométrage et l’usage qu’on en fait.
Arrêter l’assurance tous risques peut aussi être influencé par des éléments financiers. Une analyse des coûts comparés à la valeur résiduelle du véhicule aide à déterminer s’il est plus judicieux de passer à une couverture moins complète.
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Plan de l'article
Les critères pour évaluer la pertinence de l’assurance tous risques
L’assurance tous risques couvre une large gamme d’incidents : dommages subis par le véhicule, catastrophes naturelles, attentats. En revanche, son coût peut peser lourdement sur le budget du conducteur, surtout lorsque le véhicule vieillit et perd de sa valeur.
Pour évaluer la pertinence de cette couverture, considérez plusieurs critères :
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- Valeur du véhicule : Un véhicule neuf ou récent bénéficie grandement d’une formule tous risques. En revanche, une voiture dépréciée peut ne plus justifier ce type de couverture.
- Budget du conducteur : Les primes d’assurance tous risques peuvent représenter une charge financière significative. Comparez le coût de la prime à la valeur résiduelle du véhicule.
- Usage du véhicule : Un véhicule utilisé quotidiennement dans des zones à risque (grandes agglomérations, zones à haut taux de sinistres) gagne à être couvert intégralement. En revanche, une voiture utilisée occasionnellement ou dans des zones rurales peut se contenter d’une couverture plus basique.
La détention d’une assurance tous risques reste souvent recommandée pour les véhicules neufs ou récents. Toutefois, passé un certain seuil de dépréciation, il peut être plus judicieux de se tourner vers une assurance au tiers, nettement moins onéreuse.
Les alternatives à l’assurance tous risques
Pour ceux qui souhaitent alléger leur budget, l’assurance au tiers constitue une alternative viable. Obligatoire en France, cette couverture de base se concentre sur les dommages corporels et matériels causés à autrui. Elle est particulièrement recommandée pour les véhicules fortement dépréciés.
Les avantages de l’assurance au tiers
- Coût réduit : Par rapport à l’assurance tous risques, l’assurance au tiers offre une prime d’assurance beaucoup plus abordable.
- Adaptée aux zones rurales : Si vous habitez une zone rurale où le risque d’accident est moindre, l’assurance au tiers peut être suffisante.
- Protection en cas de sinistre responsable : Elle vous couvre pour les dommages causés à des tiers, même si vous êtes responsable de l’accident.
Compléter l’assurance au tiers
L’assurance au tiers peut être complétée par des garanties optionnelles telles que l’assistance 0 km, qui offre une aide précieuse en cas de panne, même à proximité de chez vous. Cette formule intermédiaire se révèle utile pour ceux qui cherchent un bon compromis entre coût et protection.
Cas particuliers
En cas de déménagement ou de changement de situation personnelle, réévaluez vos besoins en assurance. Un véhicule déménagé dans une zone plus risquée peut nécessiter une couverture supérieure. De même, si vous utilisez un véhicule de manière sporadique, une couverture minimale peut suffire.
L’assurance au tiers offre une solution économique pour les conducteurs de véhicules anciens ou peu utilisés. Adaptez vos garanties en fonction de votre situation pour un juste équilibre entre coût et protection.
Les démarches pour résilier son assurance tous risques
La résiliation de l’assurance tous risques s’avère plus simple depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon. Cette législation, en place depuis 2015, permet aux assurés de résilier leur contrat à tout moment après un an d’engagement, sans frais ni pénalités. Pour ce faire, suivez ces étapes :
- Envoyez une lettre recommandée à votre assureur pour notifier votre intention de résilier le contrat. Mentionnez vos coordonnées, le numéro de contrat et la date souhaitée de résiliation.
- Votre nouvel assureur peut aussi se charger de la résiliation pour vous, surtout si vous souscrivez à une autre assurance auto.
- La résiliation prendra effet un mois après la réception de votre demande par l’assureur.
Utiliser la loi Chatel
En complément de la loi Hamon, la loi Chatel oblige les assureurs à vous prévenir de l’échéance de votre contrat, vous laissant la possibilité de résilier à ce moment précis. Si l’avis d’échéance arrive moins de 15 jours avant la date limite de résiliation, vous disposez alors d’un délai de 20 jours pour résilier.
Résiliation pour changement de situation
Certaines situations exceptionnelles permettent de résilier votre assurance tous risques avant un an :
- Déménagement
- Vente du véhicule
- Changement de situation professionnelle
Dans ces cas, fournissez les justificatifs nécessaires à votre assureur pour initier la procédure.
La résiliation de votre assurance tous risques doit être minutieusement préparée pour éviter toute interruption de couverture. Adaptez vos démarches en fonction de votre situation pour une transition sans accroc.
Les conséquences financières et pratiques de la résiliation
La résiliation d’une assurance tous risques a des répercussions financières notables. En 2020, le coût moyen d’une assurance tous risques s’élevait à 508 €/an tandis qu’une assurance au tiers revenait en moyenne à 245 €/an. Cette différence significative peut alléger le budget du conducteur, mais implique une réduction des garanties.
Les garanties de l’assurance tous risques couvrent une grande variété de sinistres : dommages subis par le véhicule, catastrophes naturelles, attentats, etc. En optant pour une assurance au tiers, ces protections disparaissent, ne laissant que la couverture des dommages corporels et matériels causés à autrui.
| Type d’assurance | Coût moyen annuel en 2020 | Principales garanties |
|---|---|---|
| Assurance tous risques | 508 € | Dommages au véhicule, catastrophes naturelles, attentats |
| Assurance au tiers | 245 € | Dommages corporels et matériels causés à autrui |
La résiliation de l’assurance tous risques doit être envisagée avec prudence, surtout pour les véhicules neufs ou récents. En revanche, pour un véhicule fortement déprécié ou un conducteur résidant en zone rurale, l’assurance au tiers peut suffire. Avant toute décision, évaluez la valeur de votre véhicule et votre budget.
